Банк SoFi 22 октября запустил SoFi Earn (SOFIE) — токенизированный вклад для частных клиентов. Каждый SOFIE представляет $1 на депозите в SoFi Bank, приносит переменные 4,40% годовых и подпадает под страхование FDIC в пределах обычного лимита $250 тысяч на вкладчика и категорию счёта. Минимального остатка нет; доступ разворачивают для участников SoFi Crypto постепенно до конца ноября.

SOFIE не является платёжным стейблкоином. Чтобы купить криптовалюту или отправить деньги по блокчейну, клиент сначала меняет вклад один к одному на SoFiUSD. После конвертации деньги перестают быть застрахованным банковским депозитом: SoFiUSD не защищён FDIC или SIPC, не гарантирован банком и может потерять стоимость. Процент также не «уезжает» в блокчейн вместе с токеном.

Это юридическое разделение особенно важно после финальных правил OCC для платёжных стейблкоинов: с 18 января 2027 года их эмитентам нельзя будет платить доход только за хранение или использование токена. SoFi не сделала доходный стейблкоин — банк связал приносящий процент депозит с отдельным платёжным активом. Ставка 4,40% указана на 20 октября, она переменная и может измениться; комиссии способны уменьшить доход.

Месяц назад SoFi уже перевела расчёты по своей карточной программе Mastercard в SoFiUSD, но тогда клиент вообще не взаимодействовал с токеном. Новый продукт выводит связку банка и блокчейна на пользовательский уровень — вместе с чёткой границей контроля: пока SOFIE зарабатывает процент, это обязательство SoFi Bank, а самостоятельное хранение возможно лишь после обмена на отдельный стейблкоин и вывода в поддерживаемый кошелёк.