Минфин США объявил о согласованных мерах против Bank of America: FinCEN назначила банку штраф $1,2 млрд, а OFAC — выплату $11,66 млн по соглашению о возможной гражданской ответственности за санкционные нарушения. Внутри штрафа FinCEN уже учтены $750 млн, назначенные банковским регулятором OCC, поэтому эти суммы не складываются повторно. Общая выплата превышает $1,21 млрд; для OCC это крупнейший штраф в истории ведомства, для Минфина — третий по величине.

Bank of America признал изложенные FinCEN факты и умышленные в смысле гражданского права нарушения Закона о банковской тайне. Согласительное предписание охватывает период как минимум с января 2018 года по июль 2025-го: по данным регулятора, банк несвоевременно сообщил более чем о $5 млрд подозрительных операций. Свыше $1 млрд из них затрагивали приоритетные риски, включая признаки китайских сетей отмывания денег и возможное торговое отмывание средств, связанное с юго-западной границей США.

Проблема была не в одном пропущенном платеже. Система мониторинга накапливала сигналы и иногда не передавала операции на ручную проверку месяцами; значительная часть расследований начиналась лишь после запросов правоохранителей или других банков. Теперь Bank of America должен привлечь независимого консультанта, заново проверить невыявленные операции и направить недостающие сообщения, а также пройти отдельную оценку мониторинга, проверки клиентов, корреспондентских счетов и управления данными. OCC отмечает, что банк не устранил существенные недостатки даже после предписания декабря 2024 года.

Отдельное соглашение с OFAC касается 475 предполагаемых нарушений санкционных режимов в 2021–2025 годах на общую сумму операций около $14,8 млн. Среди них — 403 платежа через 35 заблокированных банков, в основном подпадавших под российскую санкционную программу. OFAC сочла нарушения не вопиющими, но преимущественно не раскрытыми добровольно; соглашение не равнозначно уголовному приговору.

Сам банк заявил, что вложил миллиарды долларов и привлёк тысячи сотрудников к финансовому контролю и намерен завершить требуемые исправления. Сумма более $5 млрд означает объём операций, которые следовало проверить и сообщить регулятору, а не доказанный объём отмытых денег. Практическое последствие решения — обязательный повторный анализ: он может выявить новые подозрительные операции и привести к дальнейшим мерам уже по конкретным эпизодам.